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考察内容

面对面参访相关公司
智能理财
Wealthfront 全球最大的自动化投资平台 Wealthfront 创立于2011年，目前管理资产超过20亿美元，是美国最大 的机器人投顾公司。它重点针对花在投资时间上不多的用户阶层，与其它金融公司的财富管理方式有所不同，Wealthfront会通过注册前的调查问卷收集 用户的偏好，根据客户的风险承受能力，为他们推荐组合配置。目前Wealthfront已获得1亿2900万美元风险投资。	Personal Capital 提供机器与人工相结合的财务顾问服务 Personal Capital是一家提供在线资产管理及投资理财顾问服务的公司。该公司成立于2011年，它可直接关联投资账户，根据用户收益提出优化建议。 Personal Capital面向用户提供平台和人工服务两种模式，前者通过连接使用者账户为其提供全方位金融账户跟踪和分析，后者通过线上一对一的人工投资顾问采取收 费服务。目前Personal Capital已获得1亿美元左右融资
Robinhood 零佣金的股票交易应用软件 Robinhood致力于利用技术和软件的力量颠覆股票中介行业，改变传统券商需要高昂运营成本的现状（实体店，人力资源等等）。通过降低成本，为客户提 供零股票佣金的服务。即便对用户免费，该公司仍可对基于API推出应用的创业公司收费。此外，用户还能以保证金形式交易，而Robinhood则可以从股 票交易所获得佣金报酬。目前Robinhood已获得来自NEA等投资机构的风险投资6600万美元。
消费金融
Affirm 变革借贷习惯的消费金融平台 Affirm为企业、个人提供贷款，只一次性收取10%-30%不等的服务费，不收贷款利息，避免了客户深陷债务和利息费用之中。只需在指定的线上商店签 单，Affirm用户就可以获得贷款支付。和银行不同，Affirm的信用评估算法不仅使用消费者的信用数据，同时会参考消费者的互联网记录， 如：Facebook 账号信息及其他社交数据。目前Affirm已获得3亿2000万美元融资。	SoFi 专注于学生贷款的P2P网贷平台 SoFi专注于为高信用学生人群提供低利率贷款。与大多数P2P平台定位在为"无法在银行借到钱"的客群提供高息贷款不同，SoFi专注于为早期精英人群 提供低息贷款，以差别化低利率吸引高信用贷款者，并通过社交信息评估进一步降低违约率，同时以资产证券化获取低成本资金。2015年9月，SoFi获得由 软银领投的10亿美元的E轮融资，目前公司已融资13亿7000万美元。
SimpleFi 针对雇员的互联网发薪日贷款公司 SimpleFi成立于2012年，是一家发薪日贷款公司，提供雇员贷款、学生贷款和金融教育服务等，其中雇员贷款是其特色业务之一。SimpleFi与 签约企业进行信息共享，掌握了职员个人信息、工资情况、工作时间等多项数据，还款时，SimpleFi会通过借款雇员的工资卡直接扣款。通过与雇主企业合 作，SimpleFi的不良贷款率不足2%。目前SimpleFi已获得融资600万美金。
征信与信用管理
FICO 建立个人消费信用的行业标准 Fair Isaac and Company, Inc.（NYSE:FICO）是一家向全球企业提供咨询服务的公司。公司的主要客户为金融服务类公司，后来延伸到保险、零售和电讯行业公司。该公司利用 数据库软件﹑预测模块和适应性控制系统帮助企业制定高利润的市场客户发展战略。该公司的众多金融产品包括：北美信用局指数、FICO信用局风险指数、信用 卡帐户管理体系和小企业信用卡指数系统。	Credit Sesame 利用分析引擎管理用户贷款和债务状况 Credit Sesame是一款免费个人在线理财工具，为用户提供节约贷款和信贷需求的最佳途径。每月对用户进行一次信用评分，并完整地展示当前的信贷与债务状况。 Credit Sesame通过独有的分析引擎自动审视用户的信贷与债务后，然后评估数以千计的贷款产品进行个性化推荐。目前Credit Sesame已融资3500万美元。
Credit Karma 向消费者提供免费的信用评分和信用监督 Credit Karma向用户提供跟踪财务状况的工具，并提供免费的资讯信用积分信息，同时也帮助用户如何更好地了解自己的信用卡债务。此外，Credit Karma还向消费者提供免费的信用报告，帮助消费者寻找性价比最高的金融产品。该公司通过金融机构的分成获得利润，在用户会员购买了金融机构的产品后， 便由金融机构付费给Credit Karma。目前公司已获得3亿6800万美元融资。
大数据金融
Xignite 为上千家公司提供金融市场数据 Xignite 通过提供基于云端的金融市场数据API，为企业和公司用户的数字资产获取实时的，可供参考的金融市场数据。Xignite的客户包括上千家的金融服务、媒 体、软件公司，包括Betterment、FutureAdvisor、Robinhood、 Wealthfront等。目前公司已获得3500万美元融资。	Premise Data 全球经济的监测追踪网络 Premise致力于打造一张实时的全球经济监测追踪网络。通过算法、软件和机器学习等收集数千个信息来源，处理海量的经济金融数据，帮助客户理解并预测 相关领域、不同范围内的经济发展动态和趋势。目前Premise已获得来自Google Ventures和Andreessen Horowitz等机构的6100万美元融资。
Plaid 为中小金融企业提供银行和信用账户的交易处理工具 Plaid通过改善银行和信用卡的基础设施建加速金融科技的发展。利用其API，公司的开发人员可以在几分钟内从大型金融机构获取并整合高质量的交易和账户数据。有别与银行给出的简单信息，Plaid能够提供内容十分详细的交易数据。目前公司已融资1500万美元。
参与互联网金融盛会LendIt
听大咖分享
Renaud Laplanche Lending Club 创始人 & CEO Ron Suber Prosper 总裁 Peter Thiel 企业家、投资人 《从0到1》作者
创新网贷平台
Avant 针对小众客户，讨巧的消费者网贷平台 Avant是一家面向消费者的网贷平台，致力于降低借贷成本和信息屏障。通过运用大数据和机器学习算法，Avant可以为消费者提供高度定制化且精简直观 的信贷方案。区别于Lending Club和Prosper主打信用特别好的消费者，Avant的主要受众是信用介于优级和次级之间的消费者。目前，Avant已完成5轮股权融资，总计 6.64亿美金。	LendUp 提供贷款评级的创新型小额快速借贷网站 LendUp 是一家为急需现金客户提供便捷短期小额贷款的网贷公司。成立三年多的时间里，累计贷款规模已经达到35亿美元，LendUp根据不同的用户级别，使高质量 客户的交易成本不断下降，年化贷款利率从初级客户的254%下降到高级客户的34%左右。LendUp曾入孵YC，并获得来自Google Venture，KPCB等投资机构的天使轮融资，目前已获得超过2亿美元的融资。
LendingHome 无需银行介入获得房屋短期过桥贷款 LendingHome致力于打造最先进的抵押贷款平台，并提供客户最好的抵押贷款方式。目前该公司主要向房屋所有人提供短期过桥贷款，或是向租户少于 10户的独栋房屋业主提供抵押贷款。LendingHome结合了金融技术，用户体验，数据分析，私人的投资平台，为用户提供快速灵活和具有竞争力价格的 房地产贷款。目前公司已获得9800万美元融资。	Kabbage 社交网络信息也能贷款 Kabbage主要贷款对象是不符合传统体系贷款条件，或没有合适抵押物的小商户。Kabbage鼓励客户将自己的账户与Facebook和 Twitter账户关联起来，革命性地把社交网络信息数据引入到商家信用评分体系。Kabbage启动的Karrot个人贷款利用相同技术成为了市面上唯 一的能精准收集个人收入信息的自动化贷款系统。目前公司已获得4.6亿美元融资。
LendingRobot P2P借贷自动化服务公司 LendingRobot是一家位于美国西雅图的P2P互联网借贷公司，该公司利用计算机算法帮助投资者自动检索出最有价值的借贷项目。作为一家能够为个 人投资者在P2P借贷平台提供自动化服务的公司，LendingRobot可以同时为美国另外两家主要P2P借贷平台Lending Club和Prosper提供40多种筛选标准的技术支持。目前LendingRobot已获得300万美元A轮融资。

网贷科技与风投机构
ZestFinance 大数据征信提升风控水平 ZestFinance是一家大数据征信服务公司，核心竞争力在于其强大的数据挖掘能力和模型开发能力。征信的基本过程是将分散于不同信贷机构看似用处不 大的局部信息整合成为可以完整描述消费者信用状况的全局信息，将机器学习领域比较成熟的技术创造性地用于传统的信贷风险管理领域。在 ZestFinance的新模型中，要用到3500个数据项，从中提取70,000个变量，利用10个预测分析模型进行集成学习或者多角度学习，进而得到 最终的消费者信用评分。	Orchard 连接投资人与贷款人的"中间人"，P2P发展的催化剂 Orchard是一家P2P网贷平台服务公司，致力于为机构投资者及投资经理提供全套解决方案，例如为投资多个项目的机构投资者提供一个可显示各项投资综 合表现的管理平台。该平台一直扮演着连接投资人与贷款人的"中间者"角色，并从其促成的投资中获取相应的服务费。Orchard的价值定位于投资借贷市场 的战略咨询和目标行业分析的集合平台，在高要求的平台上获得有限的贷款，以及在全面的贷款发起方数据库中挖掘投资机会等。Orchard已于2015年9 月完成了3千万美元的B轮融资。
QED Investors 互联网金融领域的知名风险投资机构 QED Investors是一家专注于投资金融，广告媒体等领域优秀企业的风险投资机构。除了资金支持外，QED Investors也提供有关公司管理与运营方面的指导，帮助这些企业快速成长。自2007年成立以来，该公司成功参与了包括LendUp、 Prosper、SoFi、CircleUp、Orchard、Credit Karma在内的多家互联金融领域明星公司的投资。	Ribbit Capital 互联网金融领域的资本推手 Ribbit Capital是一家硅谷风险投资公司，关注投资全球范围内对金融领域产生颠覆性价值的标杆企业。该公司致力于推动借贷、支付、保险、会计、税务和个人财 务管理等行业的发展，利用科技创新重塑金融服务现状。目前Ribbit Capital的成功投资项目包括Avant、Robinhood、Coinbase、Wealthfront、CAN Capital等。
PeerIQ 提供P2P借贷市场风险分析、评估与管理的初创企业 PeerIQ是一家为机构投资者提供P2P借贷市场风险分析、评估与管理的金融信息服务公司。该公司的分析平台整合了来自领先P2P平台的贷款数据，通过 为机构客户提供权威中立的分析和基准，帮助他们为资产估价，评估贷款组合，建立合理的投资见解并管理风险。PeerIQ目前已获得850万美元融资。	Mambu 金融机构的企业级服务提供商 Mambu是一家给金融机构提供企业级服务的供应商，通过它的SaaS平台可以帮助客户创建，开发及管理他们的借贷组合。该公司服务来自全球近30多个国 家的110多万个包括银行、中小商户和社会组织在内的活跃用户，其潜在客户群已由新兴市场扩展到欧洲和亚洲。Mambu目前已获得约1300万美元的融 资。
SquareTwo Financial 资产回收管理行业的领导者 总部位于丹佛，SquareTwo Financial是千亿元级资产回收与管理的行业先行者。公司通过金融科技，安全与合规的实践做法，为企业和消费者难以解决的债务问题提供解决方案。目 前SquareTwo Financial为财富1000强中的客户企业及其分支机构管理资产账户组合。

考察标准

• 拜访最前沿的互联网金融CEO产品副总裁等高层。
• 本行程由英途联合资深人士共同策划邀约，将根据最后报名情况对拜访公司进行更为合适的调整。
• 行程中将举行两次以上的内部交流讨论会，分享交流所得。
• 全程配备多名翻译及后勤服务人员，提供国际化周到服务。

费用说明

• 参加嘉宾：RMB 68，000元/位（限额20位，3月15日后报名加收10%成本溢价费）
• 服务标准：全程入住豪华酒店，享受当地特色美食，配备多名翻译及后勤资深服务人员。
• 服务包括：访问中所有活动体验、餐饮交通、酒店住宿，境外旅行意外保险及团队服务费用。
• 费用不含：往返国际机票、国内到达北京的交通及食宿费用、签证办理费用、私人自选项目费用等。

联络我们

郑女士：188-0008-9169（如您有个性化需求或建议，非常欢迎您随时致电）