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巨人的进击:互联网金融将死,Fintech永生,我们必须关注什么?

作者:英途   2016-09-28 16:17




2014年11月底,英途全球商业创新周移师英国伦敦,密集拜访了当地主流的大大小小16家互联网金融和服务企业,深度对话伦敦金融界创新机构和领军人物,学习同行的实践与创新之道。


在一周的时间里,参与此次访问的企业家们包括宜信CEO顾问、前众安在线CEO尹海、钱来网创始人华猛、玖富网创始人孙雷、招商贷创始人金宏伟等国内一行近20个互联网金融领域人士。在欧洲互联网金融前沿阵地,直接面对业内最新鲜的概念和实践。


行业概况


在英国,P2P囊括在另类金融解决方案中,主要针对中小企业。英国的P2P、众筹的兴起,主要是2008年之后,金融危机使银行无法对中小微企业提供服务, 这时,P2P平台就出来了。2011年,诞生P2B平台。从开始时候的1、2家,到现在英国的P2B已发展到约20家。

目前,英国整个P2P创业环境不错,一方面是P2P的野蛮生长,另一方面是监管相对完善。英国监管层对P2P的立法于2013年完成,立法之后,对P2P行业来说,降低了门槛。英国政府鼓励银行将自身接不了的单子,主动向客户提供另类金融解决方案。

总体来说,英国的P2P市场规模比较小。P2P借贷,不到10亿英镑的规模。众筹,也不到1亿英镑的规模。

英国的P2P企业一般员工都不多。全球第一家P2P 网贷机构Zopa做了10年,目前估值很高,公司才有65人。在英国发展非常迅速的P2P借贷平台Wellesley&CO.也只有20人。当 然,在英国,10人以上的企业就算是中型企业了。在这里,很多企业专注做擅长的事,外包其他部分。

1、探访全球P2P网贷平台鼻祖Zopa

Zopa的创始人兼CEO Giles Andrews是个连续创业成功者,在创办一家汽车公司被收购后,设立独立金融咨询公司,随后进入P2P借贷领域,艰苦创业10年——这个数字让到访的英途企业家们颇为感慨,Zopa一直坚持个人借贷,不涉足线下

现在,Zopa的估值是英国P2P网贷领域最高的。今年2月,Zopa获得了1500万镑的C轮融资,其CEO透露,融资主要用来招人、业务扩展、购买个人信用数据。

Zopa的风险控制能力值得一提,其贷款坏账率仅为0.2%。对此,Giles Andrews很有信心地表示,Zopa有强大的数据分析能力,对购买的大量数据,可以深度分析。不过,对于中国同行的请教,他现场可是狡黠的一丁儿点也没透露

不过,同行的英途企业家们也都是浸淫行业多年的专业人士,在事后的饭点复盘上,彼此碰撞,还是琢磨出一些门道儿。


2、P2PGlobal Investments——全球P2P投资基金者

这家基金是全球首家专注于P2P网贷投资的全球基金,直接或间接投资英国、美国与欧洲大陆的P2P网贷产品,包括个人贷款及中小企业贷款以及直接投资P2P 网贷平台。他们在全球范围内挑选优质的P2P平台,进行投资,中国的宜信、信而富入选。其它想要进入这家基金视野的中国P2P平台要加油哦。

这一次,英途企业家们对话了其董事会主席StuartCruickshank先生。

(看看高大上、小而美的基金办公室)


Stuart Cruickshank先生给英途企业们详细描述了,他们是如何在全球挑选P2P平台投资的。每一天,交易员都在持减仓。目前,这只基金已经上市,普通大众可以通过购买它,参与到全球P2P的投资,收益率很不错

在国内,很多机构也想做P2P基金,但在债权端的挑选上都比较初级,P2P Global Investments的基金投资方法,可以借鉴。

3
、对话P2P众筹平台Fundingknight CEO Graeme Marshall

Funding knight是一家大型P2P众筹平台,帮助企业主经济快速地获得贷款,加速其业务增长,并改善想规避风险的投资者的现金回报率。目前公司员工规模有25人

该公司采用P2P的拍卖模式,这个拍卖模式让英途企业家们印象颇深,大家一致说,如果中国能使用这个模式,对P2P平台非高息,健康发展,甚至利率市场化都极有帮助。

4
、对话Wellesley&CO. CEO Graham Wellesley

Wellesley有房地产业务背景,所以,他们将原来的地产业务的募集资金,一部分放到了P2P平台上。与国内的红岭创投类似。该平台专注于住宅地产投资,并强调为保证贷款质量,每笔贷款都由公司自有资金贷款,然后部分转让给投资者,来解决委托代理问题,这对平台投资者是隐形保障

Wellesley曾促成了英国P2P平台历史上的最大单贷款,总额830万英镑的市区重建项目。近一年内,Wellesley P2P平台的交易量就达到1.5亿美金,一跃成为英国第3大

英途企业家们这次对话的企业家是Wellesley&CO.CEO Graham Wellesley,他在交流中提到,他们预计,2015年,平台交易规模可以做到3亿美金,或者更多。

令人惊讶的是,这家公司只有20位员工,风控、业务,没有任何的IT人员。IT交易系统是外包的。


5
、汇丰银行——百年传统金融遇上互联网
汇丰银行是欧洲第一、世界第二的银行及金融集团。汇丰有一个战略投资部,主要针对金融、科技、资本市场的趋势,进行早期投资与收购。在全球已经有不少投资标的,有一个还是直指路透社的金融终端。此外,他们很重视亚洲、中国市场,希望有机会可以做得更深。


所以,英途企业家们这次在汇丰银行的午餐会探讨的很深入。宜信公司CEO高级顾问尹海先生代表同行的英途企业家们,以流利的英语对中国的P2P网贷情况做了介绍,并和他们进行了深入的沟通。



6、伦敦最豪华、最有活力的金融科技孵化器——金丝雀码头Level39

人性化设计的开放办公区域,聚集一批思想敏锐的科技团队,堪称金融科技业的小硅谷。


金丝雀码头39L由金丝雀码头集团创立,设立在世界上最重要的商业和购物区“第一加拿大广场”的第39层,所以,公司的名字也就叫L39。它的目标是融合伦 敦财经和技术领域,提升伦敦作为欧洲数字和资本之都的地位。L39可以为一些世界上最大和最有影响力的技术买家,投资者和导师创建、测试和销售他们的产品。

L39成立一年多,面向全球招募有价值的创业团队。目前,其入住率非常高。还有800多个创业团队,正等在大门外排队,希望谋求到一个工位

7、GameCrowd :线上博彩业众筹平台

如果你想在赌博、博彩业创业,又没有钱、缺乏资源,那么找这家平台就对了。


GameCrowd的CEO Chris North有很强的国际博彩业背景,他在亚洲、澳洲和欧洲博彩业工作了21年,又浸淫英国博彩业14年。他曾创立了Fox Porker Club和Inside Gmaing。


在Chris North心中,GameCrowd就是用来打通全球博彩业的智慧、金钱与业务资源的平台,简单说,就是找人、找钱、找资源。由于行业非常细分,一旦有好 项目,这位业内大佬就会自己投资,完善博彩业创新生态链。试想一下,如果绝大部分博彩业的创业者、对博彩有兴趣的人士都聚集到GameCrowd平台,将 会是很大的体量。

实际上,GameCrowd在博彩业的野心很大,他们还要做更多事,建立一个线上赌博平台。

Chris North年纪不小,但依然精神矍铄,神采奕奕,一谈到创业,就激情洋溢。

8、伦敦商学院——中英P2P互联网金融沙龙


伦敦商学院是欧洲顶级商学院,由英途和伦敦商学院(LBS)联合主办的“中英互联网金融沙龙”2014年11月27日在伦敦商学院举行。伦敦商学院教授 John Walker主持了沙龙,玖富网创始人孙雷、钱来网董事长华猛、Liberum 资本FinTech 分析师考Cormac Leech、CrowdBnk 有限公司CEO Ayan Mitra和Ratesetter公司政策与客户研究员Scott Murphy五位来自中英两国的P2P及互联网金融界创新领军人物一同分享和交流了互联网金融实践与创新之道,对接合作机遇。

Ratesetter是一个大型P2P借贷平台,于2010年在英国推出,2014年进军澳洲市场。它有17409主动放款和63816活跃的借款人。价值2亿英镑的贷款通过Ratesetter在2013年进行了认购。

Liberum 资本主要是给P2P平台提供IPO、并购融资等金融服务。今年5月,P2P Global Investments集资2亿英镑,就是Liberum Capital担任的保荐人。

沙龙上,英国嘉宾提及,英国P2P行业面临着三大挑战:首先是客户对P2P业务的信任问题,银行会比P2P平台自身有更多的信誉。其次,是P2P标的透明度问题。个人投资人看不到钱投给了谁。最后,是一旦借款方违约,监管方应做何反应,平台要如何来做。

玖富网创始人孙雷见解犀利,语出惊人,“英国的P2P到了中国,就会死掉。因为英国有较好的征信,风控、监管环境也比较好,但是,中国的这些土壤都没有。”

钱来网董事长华猛看来,P2P只是切入大型理财市场的一个手段,P2P未来会有多种变化形式。对于全球竞争。华猛说,就规模而言,中国的P2P市场将大于英美;而从全球化竞争来看,欧美的创新模式多,远大于中国。

9、探寻Startupbootcamp FinTech金融科技孵化器


Startupbootcamp2010年 成立,2014年已迅速扩大到欧洲最大、世界第三的加速器,其网络覆盖全球数百个城市,英途企业家们此次探访的SBC FinTech就是其中之一,主营金融科技的孵化。孵化器本身也是创业公司,有两只大基金给的风投。Startupbootcamp FinTech营收的一部分是靠工位出租、广告、活动来赚相关的费用。另一方面,对非常优秀的企业进行选拔,占其股份,以谋求投资带来更大收益。


在Startupbootcamp FinTech,英途企业家们访问了几家创新企业。显然,抢眼靠谱的英国创业项目真是有几个,才让后来有三位英途企业家访问后,都没去吃午饭,直接与创业 团队见面,探讨深入合作和投资的问题。英途之旅的确能让中国企业家和投资人不虚此行。

10、Millipay:互联网小额支付



这家公司提供互联网媒体内容类的小额支付服务。比如,阅读《金融时报》、《经济学人》、《华尔街日报》等媒体,只支付一篇文章钱,而不是通常的包月、包年的 订阅服务。还比如,在Youtube上,只想看一场电影、某个电视剧中的几集,Millipay都可以提供微额、小额支付。

虽然,不少媒体类网站现在都提供了一些试读、微读的服务,但对用户来说,细得还不够,也不够全面。于是乎,Millipay这家迷你付费的网站,就可以弥补这个市场空隙,为内容提供商提供更细致的收费工具,提高读者的体验。

11、Friendly Score:社交借贷的金融产品


这个产品利用用户提交的社交数据,快速给用户的个人借贷打分,接着,自动匹配合适的借款产品给用户。现在,Friendly Score主要利用Facebook、LinkedIn、Twitter等社交平台,来获得相关数据。Friendly Score的CEO给英途的企业家们展示了页面,看起来体验很不错。其实,在国内,也有这样的产品。

12、两家股权众筹企业——InvestUp、Volpit



InvestUp,想做众筹网站的亚马逊,也就是众筹导航。目前,英国有10多家众筹平台,这个导航产品,希望帮助用户从更多的平台、更方便地融资。

现在,VC界往往是通过传统的面聊、笔记、表格来决定投资。Volpit改变了这种情况,两位20出头的年轻人旨在改变传统VC融资的刀耕火种状态,建立了Volpit,其对投资的细分行业,进行数据统计。并让更多的VC来使用股权众筹平台,改变早期投资的方式。

这一次,英途伦敦P2P互联网金融周考察,一共8天,密集走访了大大小小16家金融企业、律所、投资信息中介网站等。

深入的实地探寻和考察,让英途企业家们既开拓了国际视野,看到英国领先的P2P网贷发展趋势,学习到很多领先模式。

招商贷总经理金宏伟与玖富CEO孙雷几次感慨,诸如ZOPA这样的公司,能够坚持10年,非常不易,这种持之以恒的创业精神,值得一些浮躁的中国企业学习。

此外,据中华浔所知,此次英途伦敦P2P互联网金融周考察,在同行人内部中促成了不少合作,新型创业者,传统企业家和投资人的多元组合,让他们此行收货颇丰。

这里,给大家介绍下英途,它们主要关注全球互联网对传统产业的变革创新趋势,带领中国企业家与全球创新面对面。如果对英途有兴趣,可以点击阅读原文,看看其是做什么的。

[感谢“中华浔”团友的支持]


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