当三年多的互联网金融公司遇到百年的日本企业 | 记掌众金服日本行

英途说：“张总（掌众金服创始人兼CEO）找到我，说想带高管们去看日本百年企业的精细化管理，我当时有点诧异。我知道，掌众刚成立3年，今年有近千亿的交易额，是一家年轻且爆发成长的公司，去对话日本的百年企业，让人有点兴奋和无法预估。”英途创始人兼CEO邓亚平说。

一周之行会有什么样的收获？小编现在就给大家分享这次掌众金服日本行的部分内容。行程从日本百年企业管理之道和金融科技发展两个维度展开，深度参访并对话了相关领域的代表人物。

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对话松下幸之助研究第一人佐藤悌二郎

松下幸之助以一生的事业奋斗经历和优秀的经营管理才能以及世人瞩目的业绩，为自己赢得了无比辉煌的荣誉。松下幸之助经营事业的本质和核心是什么？

佐藤先生在很年轻就跟随松下幸之助，他向我们介绍了幸之助先生一直信仰和推广的PHP理念。从一线退位后，松下幸之助几乎将全部精力投入到PHP（和平、幸福和繁荣）的研究中，并围绕PHP思考了许多具体的主题，如政治、经济、企业经营、教育、哲学等。他出版的大量书籍都是源于这个阶段思考的成果。

“人类必须要有一颗素直（坦诚）之心。”而要得到正确的思考方式，就要坚守内心本来的样子，不受到外在的影响。这是松下幸之助商业经营的信条，也是他为人处世的哲学。他认为，上天赋予的生命，就是要为人类的繁荣和平和幸福而奉献。

掌众金服的高管们分为励志组和“道”之组，去感受松下幸之助的经营之道。松下集团在近百年的时间里，作为企业人始终以“为了使人们生活变得更加丰富、更加舒适，并为了世界文化的发展作出贡献”为经营理念从事着企业经营活动。其坚固的经营理念，在客户和员工中渗透并落地执行。松下集团的“实践经营哲学”实际就是回答企业存在的意义和目的，方向和基本的构想。

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对话塚喜集团总裁塚本喜左卫门

塚喜集团成立已近150年，总裁塚本喜左卫门是集团的第六代传人了。集团以和服制作为核心，还经营着珠宝、皮毛及房地产业务。

谈及公司的长寿秘诀，塚本喜左卫门向我们介绍了“三方好”的经营理念，这在日本被视为是日式经营永续的源泉所在。什么是“三方好”？塚本喜左卫门一开始就向大家提出了这个问题。卖方好，买方好，世间（社会）好，三方势力的均衡才是共通的经营之道。虽然利润是企业成长的根本所在，也是提高员工福利和收入的源头。但是在这基础之上，他认为企业家还必须具备一些重要的品质——自立和自律。这就要求商人不应当过多地依赖外部条件，如借债。除此之外，也要勇立潮头，不跟随一时风潮，坚守内心。

就业和税收在他看来，并非是对社会的贡献，而是一种义务。也许大家会有疑问，利润还没做大，怎么做社会贡献呢？塚本喜左卫门向大家解释道：“对于我们来说，利润仅仅是一个入口，需要对三方好有一种综合性的把握，而不是过分强调发展的先后性。这种平衡已经成为了我的一个习惯，也是我这一生最幸福的事情”。

什么可以损失，什么是绝不能损害的？回首这150年，塚喜集团在波动中也找到了自己的价值。历经明治维新、一战、关东大地震、世界经济大恐慌、二战等历史危机，国债成为了一堆废纸，土地也被政府波动。塚喜集团从匮乏的资源中，身处谷底仍有勇气抓住机会东山再起，将自己的状态维持一个相对稳定的位置。

在说明其家族企业战胜危机的秘诀之际，塚本喜左卫门先生取出一只精致的画轴盒，盒上赫然写着“长者三代鉴”五个汉字。展开画轴，下方为企业家族先人磨木炭艰辛创业情形，中间显示四人茶会高雅悠闲生活场面，而上方则十分惊悚地出现打狗讨饭的败落情景。在日本人看来，这幅画昭示了社会文明的发展，但在中国人看来，这幅画反映的是“富不过三代”。如果简单解释为“富不过三代”，第二代的茶会是不能够被解释的，它并非单纯的享乐。有一位上海的企业家在看过这幅画后，提出的想法让塚本喜左卫门记忆颇深。他认为，他本人就是最下方这一代，而他的儿子出国接受了西方先进的经营理念，也结识了一群有能力有知识的朋友。然而镀金回国后，儿子开始非常看不起一同创业的“老臣”，认为他们思想陈腐。拥有高雅的文化品位和丰厚物质资源对于第二代人固然是非常重要的事，但缺乏第一代勤劳奋斗的品质为“富不过三代”埋下了祸根。

在现代产业模式和经营潮流的影响之下，家族式企业传承日益面临冲击。但塚喜家族把家训视为立命之本、企业发展之魂，一直坚守着家族这份荣耀与根本。无论是“积善之家必有余庆”的家训，还是三代教子图，只有牢记前人们创业、发展家业时所经历的苦难，总结成功的经验和失败的教训，才让塚喜家族在危机立于不败之地。

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对话日本央行金融科技中心主任岩下直行

岩下直行先生毕业于庆应大学经济学院，于日本央行任职30多年，并曾担任日本央行金融科技中心第一任负责人。

30年来，岩下直行一直活跃在金融科技领域，与同领域公司交流频繁。他的大胆观点包括：“哪怕是央行，未来也要进入市场竞争”；质疑“日本一个发达国家的结算，居然还依赖于现金”等。在本次和掌众金服高管的交流过程中，岩下也坦率地分享了他对日本金融科技的最新观点。

岩下直行认为，Fintech已经成为新兴商业模式的试验场。当传统银行和证券公司受到法律的约束，无法大胆放手参与创新和有挑战性的项目时，Fintech公司就可应运而生。但日本和其他发动国家的银行相比，更加趋于保守。美国银行有60%的投资用于IT创新，但日本60%的投资却用于维持和维护运营。

岩下直行曾大力推进大数据活用，特别是开发和研发数据和服务整合的工具和平台。如今，日本金融机构也学会收集数据后逐层分解并分析，但他们的技术是有局限的。大银行的海量数据通常没有得到充分的整理，对外部数据也存在忽视的情况。现在主流的大数据技术集中在更大数据的储存，更常态化的分析应用，和更加实时的反向反馈工具群。

Mynumber制度日本于2007引进，并通过法律、条例和文书在全国进一步推进，让每个人和每个企业都有自己的专属号码。岩下直行认为，Mynumber式的一元化管理，将所有数据收集并存储到一个地方，很容易出现隐私泄露的问题。如果能分散式的管理这些数据，并在需要的情况下相互协助也许是更好的办法。美国就是日本的前车之鉴，社保号码不仅引发多次隐私泄露案，它的错误利用还直接导致了失业保险金的重复领取。但欧美数据保护机构推荐的隐私影响评估（Privacy Impact Assessment，“PIA”)系统是日本政府可以借鉴的。

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对话日立集团金融创新推进中心主任長稔也

日立作为社会创新事业的全球领军者，开展的业务涉及电力、能源、产业、流通、水、城市建设、金融、公共、医疗健康，其中日立金融有着相当出众的海外业务。但与过去单纯提供金融产品如ATM机、消费信贷相比，如今的日立更偏向于提供数码解决方案。公司在金融科技领域专注四大重点：接口的开发、安全认证的系统，大数据+人工智能的金融产品，以及以区块链为主的金融平台。

在長稔也看来，金融和在IT在日立是相互依存的。日立在IT领域有着半个多世纪的领先历史，将IT应用、分析、内容、云计算和基础设施解决方案等推向市场，改变了企业的经营方式。对于日立来说，金融和IT的结合不仅仅是打造产品和服务，更是打造超社会的概念，数字解决方案解决全球商业和社会课题。

在演讲过程中，長稔也提到了一个新兴事物“静脉支付”，现场惊叹一片。静脉支付即用静脉识别付款，利用人体手指血管红外成像作为身份识别依据。由于每个人手部的静脉特征都不同，左右手也不同，而且终生不变。指静脉可以在1至3秒内识别个体，即使表皮破损或有污垢也不受影响。该识别技术的误识率低于8‰，是指纹的10倍，人脸的100倍，属业界最高。而且，这种技术甄别的是身体内部特征，信息无法被复制和盗取。