玖富CEO孙雷的英国P2P考察感悟
其实，英途老邓和雅思MM几天前刚刚和包括孙雷、李勇在内的伦敦途友小聚过，其间，孙雷特别提及了他对美国P2P行业标杆 Lending Club上市的感慨，更加坚定了他在P2P这条路走下去的决心。
Lending Club作为P2P行业标杆，从2006年成立至今，8年来只有个贷和中小企业贷两个产品。在征信体系发达的美国，Lending Club尚且注重小额分散的做法也带给国内从业者诸多思考。
巧合的是，与LendingClub同年成立的玖富，8年来也始终坚守互联网金融的小微本质。
一起看看英途整理的演讲精华：
1、P2P企业的中外定位
P2P起源英国，兴起于美国，海外的P2P公司清楚定位自己是互联网企业，而非金融企业。作为点对点的网络借贷平台，他们强调自己的IT背景。中国的P2P企业，目前更多定位是一个融资中介
2、贷前、贷中、贷后的中外风控差异
贷前：中国的信用环境，让中国有很多千人以上员工的P2P平台，特别依赖线下的调查取证，以线下审贷人员的经验为主。海外P2P整个信用审核等手段则以线上系统化
为主，2014年交易量大概在30亿人民币的英国P2P鼻祖Zopa全部员工只有65人，大多数英国P2P公司员工在18-30个人，刚刚上市的美国
Lending Club公司也只有几百个员工。这种成本结构的不同导致中外P2P公司在做法上有较大差异。
此外，在贷前审核的数据获取上，国内大多数P2P平台申请借款人的数据是用户自己提交的，而国外则多是通过采集和购买等方式获取的第三方数据。
贷中：国内P2P大部分的信用审核的风控偏重银行卡交易等流水分析，金融特性的分析特别重。海外则特别强调信用的评分评级。这种区别直接带来具体操作上的差异。比
如，国内整个P2P的信审人员占比很大，而海外zopa公司65人中只有20人是风控人员，而且这20人是风控与客服融为一体的，既是审批也是客服，而中
国P2P的风控和客服是分开的。
贷后：国内P2P平台的出借人和借款人之间是信息不透明的，但是英国Zopa会让所有的借款客户知晓出借人是谁。Zopa创始人认为，如果你让借款人知道谁把钱借
给他了，越清晰的信息告诉对方，违约率越低，越是什么也不告诉，P2P平台的借款者反而会认为是某个机构借给的，违约动机加大。
3、建立以数据为驱动的风险审批政策至关重要
中国互联网金融要借鉴 Lending Club的成功经验，在数据的驱动上是必须要攻关的一个功课，要建立真正地以数据为驱动的风险审批的政策，才有可能发挥互联网低成本、高效益的扩张速度，否则中国的P2P网贷企业以高成本方式进行很难维持到盈利。
4、在互联网金融创新上，移动互联网金融是真正制高点
移动端有PC端不可替代的作用，有定位、轨迹、圈子、社交等特别鲜明的个性化特征和信息。
今年，玖富还率先推出了互联网金融孵化器，能为合作伙伴提供资金、业务、资源等多方面的支持，助力创新无止境的中国互联网金融发展。
5、玖富网的生态圈
玖富的移动金融战略，最外围是合作伙伴，包括迪信通等线下信贷合作渠道以及新浪、网易等理财端合作渠道，内圈则是近一年孵化出的6-7个移动金融产品，玖富本身则主要聚焦在在线的信用数据和资金匹配上，用众包的力量一起为小微客户提供服务。
6、对国内互联网金融发展展望：
第一、国内P2P企业要善用生态链整合大家的力量共同发展；
第二，要注重互联网金融创新，移动端发力成为未来新的增长点；
第三，一定要靠数据驱动的信用技术，优化成本结构和发展模式。
(本文根据玖富网内容编辑整理）
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